퇴직금 절세하는 방법, IRP로 세금 줄이는 3가지 전략
직장을 그만두고 퇴직금을 받게 되면 기쁨도 잠시, 생각보다 큰 세금에 놀라는 분들이 많습니다.
퇴직금은 적절한 전략 없이 받으면 수백만 원의 퇴직소득세를 낼 수도 있기 때문이죠.
하지만 방법은 있습니다. 오늘은 퇴직금 절세 방법 3가지를 알아보고,
특히 IRP 계좌를 활용해 세금 부담을 줄이는 실전 전략을 소개해드릴게요.
💡 퇴직소득세는 왜 발생하나요?
퇴직금은 일정 금액 이상이 되면 퇴직소득세라는 세금이 발생합니다.
급여와는 다른 방식으로 계산되며, 일시금으로 수령할수록 세금 부담이 커집니다.
즉, 아무 생각 없이 퇴직금을 한 번에 받으면 생각보다 많은 세금을 내야 할 수 있습니다.
✅ 퇴직금 절세 전략 1: IRP 계좌로 연금 전환
IRP(Individual Retirement Pension)는 퇴직금을 연금으로 전환해 받을 수 있는 제도입니다.
IRP 계좌에 퇴직금을 입금하면 퇴직소득세를 유예할 수 있고, 이후 연금 형태로 받을 경우 세율이 크게 낮아집니다.
- IRP 입금 → 연금 수령 시 3.3% ~ 5.5% 낮은 세율 적용
- 세금 즉시 납부하지 않고 분할 납부 가능
- 노후 대비와 절세를 동시에 잡을 수 있음
⏰ 퇴직금 절세 전략 2: 연금 수령 시점 조절
퇴직금을 IRP에 넣더라도 언제 연금을 받느냐에 따라 세금이 달라집니다.
55세 이후부터 연금 개시가 가능하며, 나이를 늦출수록 적용 세율이 더 낮아집니다.
- 55세~69세: 약 5.5% 세율
- 70세 이상: 3.3% 최저 세율 적용
가능하다면 연금 수령을 늦추는 것이 퇴직금 절세에 도움이 됩니다.
🔁 퇴직금 절세 전략 3: IRP + 연금저축 함께 활용
퇴직금 절세는 IRP만으로도 가능하지만, 연금저축과 함께 운영하면 추가 절세 혜택을 받을 수 있어요.
- 연금저축: 연간 400만 원 세액공제
- IRP: 퇴직금 절세 + 노후 자산 확보
두 상품을 병행하면 퇴직금 절세 효과와 세액공제를 동시에 잡을 수 있습니다.
❗ 주의할 점
- 퇴직 후 60일 이내에 IRP 계좌에 입금해야 절세 효과 유효
- 연금 수령은 최소 5년 이상 나눠서 받아야 세율 우대
- 중도 인출 시 세금이 다시 부과될 수 있으므로 주의
📌 정리 요약
- 퇴직금은 일시금보다 IRP 연금 전환이 절세에 유리
- 연금 수령 시점 조절하면 세율 최저 3.3%까지 낮출 수 있음
- IRP와 연금저축을 병행하면 추가 세액공제 가능
퇴직을 앞두고 있다면 지금 IRP 계좌를 준비해보세요. 퇴직금 절세는 미리 준비할수록 효과가 큽니다!
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