노후준비를 위한 연금상품, 고르는 방법 총정리
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“국민연금만으로 노후가 충분할까?”
개인연금 상품에 대한 관심이 높아지지만, 너무 많고 복잡해서 혼란스러우시죠?
이번 글에서는 연금저축 vs IRP의 차이와 상품 선택 기준을 정리해드립니다.
1. 왜 연금상품이 필요한가?
- 국민연금 평균 수령액: 약 100만원
- 노후 월 지출 평균: 270~350만원
→ 매달 약 200만원 이상 부족분을 개인적으로 준비해야 합니다.
2. 연금상품 종류 요약
| 구분 | 연금저축 | IRP (개인형 퇴직연금) |
|---|---|---|
| 가입 대상 | 누구나 가능 | 직장인, 자영업자 |
| 세액공제 | 최대 400~600만원 | 최대 700만원 |
| 중도인출 | 가능 (조건 있음) | 불가 |
| 수령 가능 나이 | 55세 이상 | 55세 이상 |
3. 2025년 추천 연금상품 유형
1) 연금저축보험 (안정형)
- 보험사 중심
- 원금 보장, 수익률 낮음
2) 연금저축펀드 (적극형)
- ETF, 글로벌 펀드 등 직접 운용
- 수익률은 높지만 리스크 존재
3) IRP + 예금/펀드 혼합
- 안정성과 수익성의 절충안
4. 상품 선택 팁
STEP 1: 세액공제 한도 확인
→ 연봉 5,500만원 이하일 경우 700만원까지 공제 가능
STEP 2: 투자 성향 분석
→ 안정형 vs 적극형 구분
STEP 3: 수령 시뮬레이션
→ 수령 시기, 월 수령액 계획 필수
5. 노후준비 + 절세 전략: 연금저축 + IRP 병행
- 연금저축 400 + IRP 300 = 세액공제 최대 115만원
- 복리 + 절세 + 안정적인 노후 대비 가능
마무리 요약
- 국민연금만으로는 부족하다
- 연금저축 + IRP 조합이 가장 효과적
- 세액공제 및 수익률 모두 고려할 것
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