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✏️ IMA는 ‘가입 전에 얼마나 확인했느냐’가 정말 중요하다
IMA(종합투자계좌)는 예금처럼 단순한 상품이 아니야.
만기, 해지 조건, 수수료, 운용 구조… 신경 써야 할 게 꽤 많아.
그래서 오늘은 IMA 가입 전 반드시 체크해야 할 12가지 항목을 가장 쉽게 정리했어.
이 리스트만 통과하면 불필요한 손해는 거의 피할 수 있어.
✅ 1~4번: IMA 기본 구조 체크
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최소 투자 기간은 몇 년인가?
대부분 1~3년 이상이 기본이야. 단기 자금이라면 애초에 넣지 않는 게 좋아. -
원금 지급 의무는 ‘만기 유지 시’만 적용되는지?
중도해지하면 원금 보장이 사라지는 경우 많아. 이 조건 반드시 확인! -
기업금융 + 모험자본 비율이 정확히 어떻게 구성되는지?
예컨대 기업금융 70% 이상, 모험자본 25% 이상이라는 구조가 있다는 기사도 있어. -
상품이 안정형인지, 중수익형인지, 고수익형인지?
수익률 기대치가 달라지니까 상품 유형별 특징 먼저 체크해야 해.
✅ 5~8번: 수수료·비용 관련 체크
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관리보수(연간 고정 비용)는 얼마인가?
보통 0.8~1.0% 전후라고 언급된 기사도 있어. -
성과보수가 붙는지? 기준이 뭔지?
기준수익률 초과분에서 떼어가는 구조면 세후 수익률에 영향을 준다. -
중도해지 시 수수료 또는 패널티 여부
증권사마다 다르다. 약관에서 반드시 확인해야 해. -
환매 방식은 어떻게 되는지?
해지 신청 후 실제 입금까지 걸리는 시간, 절차 등이 중요해.
✅ 9~12번: 리스크·세금·자금계획 체크
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세금 계산(세후 수익률)은 어떻게 되는지?
IMA 수익은 이자·배당소득 형태일 수 있고, 금융소득종합과세 대상이 될 수 있어. -
중도해지 시 예상 손실 폭
해지 수수료 + 평가손실이 동시에 발생할 수 있어. “최악의 경우 얼마까지 줄어들 수 있는지” 꼭 확인해. -
내 자금 계획과 맞는지?
급전이 필요할 가능성이 있는 돈이라면 절대 넣으면 안 돼. -
증권사 상담 시 필수 질문 3가지
“수수료 총합이 얼마인가요?”
“중도해지 시 실질 손실 구조는?”
“만기 유지 시 원금 지급 의무 조건은?”
이 세 가지는 상담 가기 전에 메모해가면 좋아.
✔️ 마무리 — 이 12가지만 체크하면 실수 없다
오늘 정리한 12가지만 미리 체크해도 잘못 가입하거나 손해 보는 상황은 대부분 피할 수 있어.
다음 편에서는
“IMA 출시 직전! 가장 많이 물어보는 Q&A 모음”
으로 아주 현실적인 질문들을 정리해서 보여줄게!
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